1. வாழ்க்கை காப்பீடு
வரையறை: வாழ்க்கை காப்பீடு என்பது உங்களுடைய மறைவின் போது உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதி பாதுகாப்பு வழங்குகிறது. இது உங்கள் இல்லாதபோது குடும்பத்துக்கு லம்ப் சம் தொகையை (சம் அஷ்யூயர்ட்) வழங்கி, அவர்களின் நிதி தேவைகளைப் பரிசீலிக்க உதவுகிறது.
முக்கியத்துவம்:
- நிதி பாதுகாப்பு: தினசரி செலவுகள், கல்வி செலவுகள், அல்லது கடன் திருப்பித் தருதல் போன்ற தேவைகளுக்கு உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது.
- சம்பாதிப்பு: சில காப்பீடு திட்டங்கள் (என்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் அல்லது யூஎல்ஐபிக்கள்) முதிர்ச்சி பலன்களை வழங்குவதால், நீண்டகால சேமிப்பை உருவாக்க உதவுகின்றன.
- வரிச்சலுகைகள்: இந்திய வரி சட்டத்தின் பிரிவு 80C-ன் கீழ் காப்பீடு தவணைக்கட்டணங்களுக்கு வரிச்சலுகை கிடைக்கிறது.
எங்கே தொடங்குவது:
- உங்கள் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்யவும்: தற்போதைய கடன் மற்றும் எதிர்கால செலவுகளைப் பொறுத்து தேவையான காப்பீடு தொகையை கணக்கிடவும்.
- திட்டங்களை ஒப்பிடவும்: பல்லூடல் திட்டங்கள், முழு வாழ்க்கை காப்பீடு மற்றும் யூஎல்ஐபிக்கள் போன்ற பல்வேறு திட்டங்களை ஆராய்ந்து, பலன்கள், தவணைகள் மற்றும் முதிர்ச்சி விருப்பங்களை ஒப்பிடவும்.
முக்கிய வாழ்க்கை காப்பீடு நிறுவனங்கள்:
- LIC: இந்தியாவின் மிகப்பெரும் மற்றும் நம்பகமான அரசு நிர்வகிக்கும் நிறுவனமாகவும் பல்வேறு திட்டங்களை வழங்குகிறது.
- HDFC Life: பன்முகமான திட்டங்களை வழங்குகிறது, இதில் குழந்தைகள் திட்டங்கள், முதலீட்டு திட்டங்கள் உள்ளன.
- ICICI Prudential: முழுமையான காப்பீடு மற்றும் யூஎலிஎபிக்கள் கொண்ட, போட்டி தவணைகளுடன் வழங்குகிறது.
- Max Life: நீண்டகால சேமிப்பைத் திரட்ட மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டங்களை வழங்குகிறது.
- SBI Life: SBI மற்றும் BNP Paribas-இன் கூட்டு முயற்சியாகவும், கிராமப்புறங்களில் வலுவான நிலையை கொண்டுள்ளது.
2. கால காப்பீடு
வரையறை: இது பருவகாலத்தில் மட்டுமே நிதி பாதுகாப்பு அளிக்கும் வெறும் காப்பீடு. காப்பீட்டாளரின் மறைவு நேரத்தில் நியமிக்கப்பட்ட நபருக்கு முன்கூட்டியே ஒப்பந்தப் பேரத்தொகை வழங்கப்படும். இது முதலீடு உட்பொருளை கொண்டிருக்காது.
முக்கியத்துவம்:
- குறைந்த தவணைகள்: குறைந்த தவணைகளில் அதிக காப்பீடு வழங்குகிறது.
- நிதி பாதுகாப்பு: குடும்பத்தின் நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது.
- நெகிழ்வு: கூடுதல் ரைடர்கள் சேர்க்கலாம் (முக்கிய நோய்கள் அல்லது விபத்து மரணம் போன்றவை).
எங்கே தொடங்குவது:
- வயது மற்றும் வருமானத்தை மதிப்பீடு செய்யவும்: உங்கள் தற்போதைய வயது, பொறுப்புகள் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமான வளர்ச்சியைப் பொறுத்து காப்பீடு அளவைக் கணக்கிடவும்.
- காப்பீடு காலத்தைத் தீர்மானிக்கவும்: ஓய்வு பெறும் வயது வரை அல்லது கடன் அடைப்பை முடிக்கும் வரை காப்பீடு தேர்வு செய்யவும்.
முக்கிய கால காப்பீடு நிறுவனங்கள்:
- LIC: நம்பகமான மற்றும் குறைந்த தவணையிலான காப்பீடு திட்டங்களை வழங்குகிறது.
- HDFC Life: தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டங்கள் மற்றும் முக்கிய நோய் ரைடர்கள் வழங்குகிறது.
- Max Life: போட்டி தவணைகளுடன் வழங்கப்படும், இழப்பீடு விலக்கு போன்ற கூடுதல் பலன்களைக் கொண்டுள்ளது.
- SBI Life: கூடுதல் ரைடர்கள் கொண்ட எளிமையான திட்டங்களை வழங்குகிறது.
3. சுகாதார காப்பீடு
வரையறை: சுகாதார காப்பீடு என்பது நோய்கள், விபத்துகள் அல்லது மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுவது போன்ற செலவுகளை நீக்கும். மருத்துவமனையில் அனுமதி செலவுகள், அறுவைசிகிச்சைகள் மற்றும் சிகிச்சைகளை மேற்கொள்ள நிதி நிவாரணம் வழங்குகிறது.
முக்கியத்துவம்:
- மருத்துவ செலவுகள் காப்பீடு: மருத்துவமனையில் அனுமதி செலவுகள், அறுவைசிகிச்சைகள் மற்றும் முக்கிய நோய்களை காப்பீடு செய்யும்.
- பணமின்றி சிகிச்சை: நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளில் பணமின்றி சிகிச்சை பெறலாம்.
- செலவுகளின் உயர்விலிருந்து பாதுகாத்தல்: மருத்துவ செலவுகளை குறைக்க உதவுகிறது.
எங்கே தொடங்குவது:
- உங்கள் சுகாதார தேவைகளைப் புரிந்து கொள்ளவும்: வயது, மருத்துவ வரலாறு மற்றும் குடும்ப அளவுக்கு ஏற்ப தனிப்பட்ட அல்லது குடும்ப காப்பீடுகளைத் தேர்வு செய்யவும்.
- பலன்களை ஒப்பிடவும்: குறைந்த காத்திருப்பு காலம், பரந்த மருத்துவமனை நெட்வொர்க் மற்றும் விரிவான காப்பீடு கொண்ட திட்டங்களைத் தேர்வு செய்யவும்.
முதல்கட்ட செயல்பாடுகள்:
- உங்கள் நிதி நிலையைப் பரிசீலிக்கவும்: வயது, வருமானம் மற்றும் பொறுப்புகளை மதிப்பீடு செய்யவும்.
- திட்டங்களை ஆராயவும்: ஒப்பீட்டு இணையதளங்களைப் பயன்படுத்தவும், ஆலோசகர்களை அணுகவும், விமர்சனங்களைப் படிக்கவும்.
- காப்பீடு தொகையை கணக்கிடவும்: தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு ஒரு தகுந்த தொகையை முடிவு செய்யவும்.
- நம்பகமான காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்யவும்: நல்ல க்ளைம் செட்மெண்ட் விகிதம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவையைக் கொண்ட நிறுவனங்களைத் தேர்வு செய்யவும்.
முக்கிய சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்:
- Star Health: தனிநபர் மற்றும் குடும்ப திட்டங்களை வழங்குவதில் சிறப்பு.
- ICICI Lombard: பல்வேறு சுகாதார திட்டங்களை வழங்குகிறது.
- HDFC ERGO: முக்கிய நோய்கள் மற்றும் குடும்ப திட்டங்களை வழங்குகிறது.
- New India Assurance: அரசு நிர்வகிக்கும் நிறுவனம்.
- Max Bupa Health: தனிநபர் மற்றும் குடும்ப சுகாதார திட்டங்களை வழங்குகிறது.
4. பொது காப்பீடு நிறுவனங்கள்
சுகாதார, மோட்டார், பயணம் மற்றும் சொத்து காப்பீடுகளை வழங்கும் பொது காப்பீடு.
சிறந்த நிறுவனங்கள்:
- Bajaj Allianz: மோட்டார், பயணம் மற்றும் சுகாதார காப்பீடு வழங்குகிறது.
- Tata AIG: பயணம், மோட்டார் மற்றும் சுகாதார காப்பீடு வழங்குகிறது.
- Oriental Insurance: அரசு நிர்வகிக்கும் நிறுவனம்.
- United India Insurance: விரிவான பொது காப்பீடு தீர்வுகள் வழங்குகிறது.
சரியான காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்வது எப்படி:
- க்ளைம் செட்மெண்ட் விகிதம்: உயர்ந்த அளவில் கொடுப்பனவுகளைச் சரிசெய்யும் நிறுவனங்களைத் தேர்வு செய்யவும்.
- நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள்/கூட்டாளர்கள்: பணமின்றி சிகிச்சைக்கு நெட்வொர்க் காப்பீட்டுகளைப் பார்க்கவும்.
- வாடிக்கையாளர் சேவை: கொள்கை மேலாண்மை மற்றும் கொடுப்பனவுக்கு நன்றாக சேவை செய்யும் நிறுவனங்களைத் தேர்வு செய்யவும்.
- திட்டத்தின் பலன்கள் மற்றும் நெகிழ்வு: பல்வேறு நிறுவனங்களின் கூடுதல் பலன்களை ஒப்பிடவும்.
- டிஜிட்டல் ஆதரவு: இணையத்தில் கொள்கை மேலாண்மை, கொடுப்பனவு கண்காணிப்பு மற்றும் தவணை செலுத்தும் வசதி கொண்ட நிறுவனங்களைத் தேர்வு செய்யவும்.
ஏன் காப்பீடு முக்கியம்?
- நிதி பாதுகாப்பு: மரணம், நோய் அல்லது எதிர்பாராத நிகழ்வுகளில் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி நலன்களைப் பாதுகாக்கிறது.
- மனநிம்மதி: உங்கள் இல்லாதபோது உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதி சிக்கல்கள் வராது என்ற நிம்மதியை வழங்குகிறது.
- செலவுகளின் உயர்வை கையாளுதல்: மருத்துவ செலவுகள் உயர்வை எதிர்கொள்வதற்கான பாதுகாப்பு கொடுக்கிறது.
A. S. Karthi
Lic Advisor
8012059138
